Реструктуризация долга по кредиту: что это означает, как получить

Калькулятор

К сожалению, в жизни нередко возникают ситуации, когда погашение взятого в банке кредита оказывается не просто сложным, но невозможным. Последствия могут быть весьма печальны, имеют место и судебные исковые требования, и опись имущества должника, и регулярные визиты судебных приставов.

Чтобы не допустить таких крайностей, заемщику стоит просить банк о реструктуризации кредита, благодаря чему гасить займ становится проще.

Реструктуризация: что это такое и как сделать?

Реструктуризация микрокредита является комплексом мероприятий, направленных на изменение условий сотрудничества с банковской организацией, основная цель которых – уменьшение финансовой нагрузки на клиента. Как правило, это выражается в снижении ежемесячных платежей, изменении валюты кредитования, а также в увеличении сроков возврата средств.

Реструктуризация просроченных кредитов дает клиенту множество преимуществ:

Сохранение чистоты кредитной истории, благодаря чему исключаются проблемы при получении банковских ссуд в дальнейшем;
Исключается вероятность судебного разбирательства, из-за которого придется потратить немало нервов, сил и времени;
Финансовая экономия;
Удается избавиться от неустойки по микрозайму. В некоторых ситуациях размер неустойки столь велик, что данный пункт можно уверенно ставить на первое место в общем списке преимуществ.

Чтобы провести реструктуризацию долга по кредиту, необходимо лично встретиться с представителем финансовой организации, объяснить ему ситуацию, что именно послужило причиной ваших временных финансовых трудностей.

Далее заполняется соответствующее заявление, клиент собирает документы, подтверждающие факт временной неплатежеспособности и ожидает окончательного вердикта. Обращаем внимание, что если банк отказал в реструктуризации, не принял во внимание вполне законные основания и официальные документы, представленные клиентом, то возможна реструктуризация через суд.

Основные разновидности

Существует несколько категорий данного процесса:

Пролонгация. Продление сроков действия договора по мини-займу, что ощутимо снижает объемы ежемесячных платежей.
Изменение валюты, в которой были предоставлены деньги в долг. Не самый популярный вариант, но он вполне может пригодиться клиентам, которые взяли средства в долларах или евро.
Кредитные каникулы. В течение оговоренного времени клиент может гасить исключительно начисляемые проценты.
Трансформация карточного микро-займа в наличный аналог. Выгода для клиента заключается в том, что во втором случае ставка нередко оказывается ощутимо ниже.
Снижение ставки. Если у клиента прежде была идеальная кредитная история, то вполне может быть реализован и этот вариант.

Даже при наличии проблем с крупными банками, всегда можно обратиться в МФО, чтобы снова получить деньги в кредит. Данные организации не изучают кредитную историю, условия сотрудничества максимально лояльны по отношению к клиенту. Помочь с выбором надежной микрофинансовой организации, выгодных условий поможет сайт кредитного агрегатора Credy.ru.