Как определить максимальную сумму кредита: расчёт для физических лиц

расчёт на калькуляторе

Многим людям, желающим получить займ, наверняка, еще до визита в банк интересно, как рассчитать максимальную сумму кредита. Каждая организация предъявляет собственные требования к заемщикам, принимает во внимание массу факторов, стремится свести к минимуму риски, получить максимально возможную прибыль.

Сумма микрозайма: на что следует обращать внимание?

Чтобы оценить платежеспособность клиента, специалисты оценивают массу параметров. Например, большое внимание уделяется кредитной истории, тому, насколько честным и ответственным человек был раньше, вступая в отношения с кредитными организациями.

Рассматриваются и второстепенные моменты, в числе которых наличие детей, трудовой стаж, уровень образования. Тем не менее, главный фактор, на основе которого принимается окончательное решение о выдаче кредита и его размере, заключается в платежеспособности.

До финансового кризиса банки достаточно лояльно относились к проверке этого момента, принимались во внимание неподтвержденные источники и облегченные формулы расчета. Сейчас ситуация изменилась кардинально, учитываются только реальные документы, способные подтвердить платежеспособность заемщика, то есть трудовые книжки и справки с места официальной работы.

Если вы желаете сами рассчитать размер собственной платежеспособности, воспользуйтесь простой формулой: от объема ежемесячных доходов отнимите расходы. Именно эта разница и станет ежемесячным платежом по микрокредиту. Впрочем, такая методика значительно упрощена, в некоторых банках, к примеру, ориентируются на то, что даже после всех выплат по микрозайму клиент должен иметь около 20% средств от общего дохода в качестве свободных.

Такой способ расчетов считается “западным”, позволяет человеку ощущать “финансовый комфорт”, выплачивать деньги, взятые в долг, спокойно и свободно, избежать внешнего давления.

Важным показателем является и “чистый доход”, то есть величина между официально подтвержденным доходом и усредненным ежемесячным расходом. К расходам относятся следующие пункты:

Платежи по мини-займам, взятым ранее;
Оплата коммунальных услуг (в том числе Интернет, ТВ и прочее);
Налоги;
Оплата образования;
Алименты и другие расходы согласно исполнительным листам;
Платежи по договорам страхования;
Прочее.

Наглядный пример

Рассмотрим, как рассчитывают максимальную сумму по кредиту по зарплате специалисты кредитной организации. На основе данных, указанных заемщиком в анкете, вычисляются следующие величины:

Чистый доход в месяц;
Максимально допустимый платеж в месяц;
Максимальные величины и сроки кредита.

Дополнительно используются поправочные коэффициенты, благодаря которым выплата потребительского или ипотечного кредита оказывается для клиента не столь обременительной. Интересно, что данный коэффициент привязан к зарплате и уменьшается пропорционально ей.

Найти микрофинансовую организацию, готовой выдать микро займ на максимально выгодных условиях, можно на сайте ведущего российского агрегатора Credy.ru.